SumUp ou Pag Seguro? Qual é a melhor fintech para seu negócio?

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SumUp ou Pag Seguro?
Qual é a melhor fintech para seu negócio?

As maquininhas de cartão estão cada vez mais acessíveis à profissionais e empresas de pequeno porte e dia após dia facilitam o processo de pagamento nos mais variados segmentos de negócios.
Mas com tanta concorrência a decisão por uma fintech (empresas financeiras digitais), torna-se o ponto complicado, pois além da decisão pelo equipamento e a preocupação pelas garantias, outro fator são as taxas e ai que grande parte do investimento acontece.
Separamos neste artigo duas fintech´s para realizarmos o comparativo e ajudá-lo(a) nesta importante escolha.  E agora, SumUp ou Pag Seguro? Qual é melhor para seu negócio?

Quem são elas?

SumUp

Fundada em 2012 em Berlim, a SumUp é uma fintech que é líder em pagamentos móveis (mPOS) na Europa e está em alto crescimento no mercado brasileiro. Com foco nos profissionais autônomos e pequenos negócios, oferecem soluções rápidas, intuitivas e acessíveis para aceitar cartão. 

A ideia é ser mais fácil utilizar cartão do que utilizar dinheiro e para isso disponibilizam uma interface simples e intuitiva para ser operada por qualquer pessoal.

Por ser a única empresa do mercado a oferecer uma solução própria e completa, produzindo as próprias máquinas e aplicativos com tecnologia de ponta, a SumUp expandiu para mais 15 países, incluindo Inglaterra, Estados Unidos, Chile e Brasil, tendo como seus principais investidores nomes como: American Express, Groupon, BBVA Ventures e outros investidores de renome no mercado.

O criador da Moderninha.

O PagSeguro surge em 2006 com a proposta de se tornar a plataforma de soluções financeiras do grupo UOL. Ganhadora do prêmio INFO em 2008 no seguimento COMÉRCIO ELETRONICO, fez parceria com Horus para garantir segurança nas transações eletrônicas, com a Nokia para processar pagamentos pela aproximação de dois celulares (NFC).
Em 2013 lançou o leitor de cartões que se conectava ao smartphone através da saída de fone de ouvido.

A moderninha surge em 2014 aceitando cartões de débito e crédito refeição/voucher, parcela em até 12 vezes, não cobra aluguel ou taxa de adesão, e tem envio de comprovante por SMS.  

Vamos direto ao ponto, as #taxas.

Existem vários fatores que influenciam na formação do preço de venda, seja de produto ou serviço. Você adquire as máquinas, não paga mensalidade, mas a cada operação é cobrado uma taxa que varia de acordo com a forma de pagamento escolhido pelo comprador: Débito, Credito À Vista (quando pagamento é em única parcela), ou Crédito Parcelado (quando o pagamento será efetuado em duas ou mais parcelas).

O valor da taxa também pode mudar de acordo com a maneira que você (vendedor), receberá o pagamento: em cartão da operadora,  conta bancaria,  um dia ou mais ou conforme efetivação do pagamento de parcelas do cliente.

Para ficar mais fácil a interpretação e análise, confira no painel abaixo:

Painel comparativo de taxas: Sumup vs Pagseguro

Mas no crédito as coisas complicam um pouco mais e por ser uma das opções mais utilizadas, é aqui que você pode perder ou não dinheiro.

Tempo para receber pela Sumup

CRÉDITO – A SumUp oferece dois planos para o vendedor receber o pagamento, o PLANO ANTECIPADO, onde se receber em um dia útil ou o PLANO ECONÔMICO para quem deseja receber conforme o parcelamento escolhido pelo comprador. ou seja, se for em apenas uma parcela (crédito à vista) o vendedor recebe seu pagamento em 30 dias. E quando for parcelado a primeira parte em 30 dias, a segunda em 60, a terceira em 90 e assim por diante.

Tempo para receber pelo Pagseguro

Aqui o PagSeguro oferece três datas para o vendedor receber. Em 01, 14 ou 30 dias, com taxas mais altas para 01 dia e consequentemente taxas menores para quem optar em receber em 30 dias. Vamos explicar.

Crédito À Vista: Quem vende no crédito pela PagSeguro com valor total, para receber em 30 dias pagará 3,19% do valor. Optando em receber em 14 dias a taxa sobe para 3,99% (aumento de 25%) e ficando em 4,99% para receber em 01 dia, ou seja, 25% a mais da taxa para 14 dias e 56% a mais em relação ao recebimento de 30 dias.

Crédito Parcelado: as taxas sobem um pouco mais, porém é possível equilibra-las fazendo uso das datas de recebimento. Confira em nossa planilha como fica os valores e as taxas. Colocamos como exemplo, uma venda de R$ 100 e utilizamos o simulador da própria PagSeguro. Em verde o valor da venda, em azul o valor que o vendedor recebe e em vermelho a porcentagem da taxa aplicada.

 

Clique na imagem para ver ampliada, simulação de taxas das duas fintechs

Bandeiras aceitas pela Sumup

A SumUp: débito ou no crédito com as bandeiras Master Card, Maestro, Visa, Visa Eletron, Hipercard, Elo e Hiper. 

Bandeiras aceitas pelo Pagseguro

PagSeguro: No débito com as bandeiras, Maestro, Visa Eletron, Elo, Banri Compras, Cabal Débito. No crédito com as bandeiras Master Card,  Visa, Hipercard, Elo e Cabal. As bandeiras Americam Express e Diners (com tarjas) são aceitas mas com taxas diferenciadas crédito à vista 3,59% e parcelado  a 4,19%, detalhe o vendedor só recebe em 30 dias. 

Também aceitam os Voucher´s Alelo, Sodexo, Ticket e VR.

Garantia - Sumup

As  maquininhas de cartão Sumup tem garantia de 10 anos. Dentro deste período, se precisar trocar por problemas técnicos, como defeitos de fabricação, é só entrar em contato, para iniciar a análise e troca.

Garantia - Pagseguro

Na PagSeguro  o prazo de garantia das máquinas é de 5 anos! e para as maquininhas adquiridas até Fevereiro de 2017 possui garantia de 3 anos. 

Equipamentos - Sumup

Veja no link abaixo as maquininhas e seus respectivos preços para comprar um equipamento da Sumup.

SumUp

SumUp Top 12 x R$ 5,70

SumUp Super 12 x R$ 14,90

SumUp Total 12 x R$ 39,90

Equipamentos - Pagseguro

Veja no link abaixo as maquininhas e seus respectivos preços para comprar um equipamento da PagSeguro.

PagSeguro

Minizinha 12 x R$ 4,70

Minizinha Chip 12 x R$ 9,90

Moderninha Plus 12 x R$ 28,90

Moderninha Pro 12 x R$ 39,90

Moderninha Smart 12 x R$ 69,90

Conclusão e opinião.

A plataforma da PagSeguro por ser pioneira no segmento dispõe de uma variedade maior de ferramentas e máquinas para pagamentos on-line e presenciais. Porém suas taxas são maiores. garantia de equipamento de apenas 5 anos. Geralmente realizam promoções para diminuir o valor das maquininhas que são similares ou mais caras do que as da SumUp. Designer de aplicativos e equipamentos não são os melhores além de ser complicado calcular na modalidade crédito parcelado.

Do outro lado a SumUp produz o equipamento e software, dão garantia de 10 anos nos equipamentos (o dobro em relação a PagSeguro), além de serem bonitas e discretas são eficientes e de fácil operação.  Mesmo tendo soluções ainda um pouco complicas para pagamentos on line, sua proposta de simplicidade é sem dúvida de fácil percepção.  E o mais importante são as taxas mais baixas em todas as configurações. sendo prática a maneira de calcular crédito parcelado.

A SumUp acaba sendo a melhor opção para qualquer negócio (destaque para as menores taxas, maior garantia, simplicidade de cálculos  e menor tempo para pagamento), com  exceção para profissionais que tem seu maior fluxo de venda pelo Voucher´s ou que possui pelo menos 10% de seus clientes que fecham com Americam Express e Diners.

Dica: não decida a parceria com uma fintech apenas por eventuais promoções de taxas de 3 meses ou de equipamentos. Uma vez com equipamento de uma delas, você será obrigado a utilizar a empresa escolhida ao menos que compre um equipamento de cada.

Espero ter ajudado você, a escolher sua máquina de cartão e assim fazer sempre bons negócios.

Forte Abraço. 😉

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